# Die CAMT-Datei: dein Kontoauszug als XML.

Quelle: https://kidesk.ch/glossar/camt-datei · Begriff · Thema: QR-Rechnung und Zahlungsverkehr · Stand: 2026-09-21 · Herausgeber: KIDESK, Büro-Software für Schweizer Unternehmen

**Kurz gesagt:** Eine CAMT-Datei ist ein Kontoauszug im XML-Format, den du im E-Banking herunterlädst und in deiner Software wieder hochlädst. CAMT steht für **Cash Management**, die Familie der Meldungen, mit denen dein Finanzinstitut über Kontobewegungen informiert. Drei Meldungen gehören dazu: **camt.052** (Kontoreport während des Tages), **camt.053** (der buchungsrelevante Kontoauszug) und **camt.054** (Anzeigen und die Auflösung von Sammelbuchungen). Für den Zahlungsabgleich im Kleinbetrieb brauchst du in der Regel die camt.053.

## Drei Meldungen, drei Aufgaben

CAMT ist kein Dateiformat wie PDF, sondern eine Familie von Meldungen nach dem internationalen Standard ISO 20022. Für die Schweiz legen die Swiss Payment Standards fest, welche Felder wie geliefert werden. Drei Meldungen betreffen dich als Rechnungsstellerin oder Rechnungssteller.

| Meldung | Amtliche Bezeichnung | Wofür sie da ist |
| --- | --- | --- |
| camt.052 | Bank-to-Customer Account Report | Kontoreport während des Tages, mit Umsätzen und Vormerkposten. Nicht buchungsrelevant |
| camt.053 | Bank-to-Customer Statement | Der Kontoauszug am Tagesende, mit Anfangs- und Schlusssaldo. Das ist die buchungsrelevante Meldung |
| camt.054 | Bank-to-Customer Debit/Credit Notification | Belastungs- und Gutschriftsanzeigen, dazu die Auflösung von Sammelbuchungen |

Nicht jedes Finanzinstitut bietet alle drei Meldungen an, das halten die Schweizer Vorgaben ausdrücklich fest. Der Tagesauszug camt.053 ist der Normalfall, die beiden anderen musst du unter Umständen freischalten lassen. Frag im Zweifel bei deiner Bank.

## Wo du die Datei im E-Banking findest

1. **Im E-Banking nach Dokumenten oder Exporten suchen** Jede Bank nennt es anders: «Dokumente», «Kontoauszüge», «Export» oder «Downloads». Der elektronische Kontoauszug muss bei manchen Instituten einmalig abonniert werden, danach liegt er automatisch bereit.
2. **Als Format «camt.053 (XML)» wählen** Nicht PDF, nicht CSV, nicht «Auszug drucken». Eine XML-Datei sieht im Editor nach Textsalat aus, und genau das ist richtig. Programme lesen sie, Menschen nicht.
3. **Einen Zeitraum wählen, der lückenlos anschliesst** Überschneidungen sind unproblematisch, weil jede Buchung eine eigene Kennung trägt. Lücken dagegen fallen erst auf, wenn eine Zahlung nirgends auftaucht.
4. **Je Konto eine Datei herunterladen** Hast du ein Geschäftskonto und ein Euro-Konto, brauchst du zwei Dateien. Eine CAMT-Datei gehört immer zu genau einem Konto.

## Was in der Datei steht

Eine CAMT-Datei liefert deutlich mehr als ein PDF-Auszug. Je Buchung stehen Buchungsdatum und Valutadatum, Betrag und Währung, Soll oder Haben, die Gegenpartei und, wenn vorhanden, die strukturierte Referenz. Die Referenz ist das Entscheidende: Zahlt dein Kunde über den [QR-Einzahlungsschein](https://kidesk.ch/glossar/einzahlungsschein) mit [QR-Referenz](https://kidesk.ch/glossar/qr-referenz) oder [Creditor Reference](https://kidesk.ch/glossar/scor), steht sie in der Datei, und die Zahlung findet ihre Rechnung ohne Raten.

Die Datei ist in UTF-8 codiert. Umlaute und Sonderzeichen können unterwegs trotzdem ersetzt oder entfernt worden sein: Eine Zahlung läuft über mehrere Finanzinstitute und Plattformen, und nicht jede davon gibt den vollen Zeichensatz weiter. Ein Kundenname, der in der Datei «Mueller» statt «Müller» heisst, ist darum kein Fehler deiner Software.

## Fehler, die im Alltag passieren

- **Die Datei in einem Tabellenprogramm öffnen und speichern.** Danach ist sie in der Regel keine gültige XML-Datei mehr. Herunterladen, hochladen, fertig: dazwischen gehört nichts.
- **Eine camt.052 statt einer camt.053 hochladen.** Die 052 zeigt den Stand während des Tages, inklusive Positionen, die noch gar nicht gebucht sind. Für die Buchhaltung taugt sie nicht.
- **Nur die camt.053 laden, obwohl die Bank Sammelbuchungen macht.** Fasst deine Bank zwanzig Zahlungseingänge zu einer Buchung zusammen, brauchst du zusätzlich die [camt.054](https://kidesk.ch/glossar/camt-054), sonst siehst du nur eine Summe.
- **Den Zeitraum jedes Mal neu raten.** Führe eine kurze Notiz, bis wann du zuletzt eingelesen hast. Das erspart die Suche nach der fehlenden Woche.
- **Erwarten, dass die Software direkt auf das Konto zugreift.** Die CAMT-Datei ist bewusst der Weg ohne Bankzugriff: Du entscheidest, was dein Programm zu sehen bekommt.

> Bis zum Standard-Release im November 2026 nehmen Finanzinstitute und Software die alten Meldungsversionen parallel zu den neuen an. Danach gelten camt.052, camt.053 und camt.054 in der Version .08. Für dich ändert sich am Ablauf nichts: Der Download heisst weiterhin camt.053. Wann genau deine Bank umstellt, sagt dir deine Bank.

## So macht es KIDESK

In KIDESK lädst du die CAMT-Datei unter Zahlungen hoch. Gelesen werden die Tagesauszüge (camt.053) und die Gutschriftsanzeigen (camt.054), auch Sammelbuchungen werden vollständig aufgelöst. Beim Abgleich vergleicht KIDESK Referenz, Betrag und Name: Ist die Zuordnung eindeutig, verbucht KIDESK selbst; ist sie nur wahrscheinlich, legt KIDESK dir einen Vorschlag hin; sonst bleibt die Buchung liegen. Eine direkte Bankanbindung gibt es bewusst nicht: kein EBICS, kein Kontozugriff.

- [Zahlungen abgleichen](https://kidesk.ch/funktionen/zahlungen)
- [Kontoauszug einlesen](https://kidesk.ch/anleitungen/kontoauszug-einlesen)

## Häufige Fragen

### Wofür steht die Abkürzung CAMT?

Für «Cash Management». So heisst im ISO-20022-Standard die Gruppe von Meldungen, mit denen ein Finanzinstitut seine Kundschaft über Konten und Buchungen informiert. Die Gegenrichtung, also deine Zahlungsaufträge an die Bank, heisst «pain» für «Payments Initiation».

### Welche Datei brauche ich für den Zahlungsabgleich?

Die camt.053, also den Kontoauszug am Tagesende. Löst deine Bank Sammelbuchungen nicht innerhalb der 053 auf, kommt die camt.054 dazu. Die camt.052 brauchst du für den Abgleich nicht, sie zeigt nur den Zwischenstand während des Tages.

### Kostet der Bezug der CAMT-Datei etwas?

Das hängt von deinem Finanzinstitut und deinem Kontomodell ab. Bei vielen Banken ist der elektronische Kontoauszug im Geschäftskonto enthalten, bei anderen ist er ein eigener Posten. Frag im Zweifel bei deiner Bank nach, das ist ein Standardanliegen.

### Kann ich eine CAMT-Datei selbst lesen?

Theoretisch ja, sie ist Text. Praktisch ist sie für Maschinen geschrieben: Eine einzelne Buchung verteilt sich über mehrere verschachtelte Ebenen. Für die Kontrolle nimmst du besser den PDF-Auszug derselben Periode und vergleichst den Schlusssaldo.

## Quellen

- [SIX, Schweizer Implementation Guidelines für Kunde-Bank-Meldungen (camt.052, camt.053, camt.054), SPS 2026 Version 2.3](https://www.six-group.com/dam/download/banking-services/standardization/sps/ig-cash-management-sps-2026-de.pdf)
- [SIX: ISO 20022 im Schweizer Zahlungsverkehr](https://www.six-group.com/de/products-services/banking-services/payment-standardization/standards/iso-20022.html)

Dieser Text ist eine allgemeine Information für Schweizer Unternehmen und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung im Einzelfall.