# QR-Referenz bilden und prüfen.

Quelle: https://kidesk.ch/rechner/qr-referenz-pruefziffer · Rechner · Thema: QR-Rechnung und Zahlungsverkehr · Stand: 2026-09-21 · Herausgeber: KIDESK, Büro-Software für Schweizer Betriebe

**Kurz gesagt:** Eine **QR-Referenz** hat immer 27 Stellen: 26 Ziffern plus eine Prüfziffer nach **Modulo 10 rekursiv**. Kürzere Nummern werden links mit Nullen aufgefüllt. Auf dem Zahlteil steht sie in Fünfergruppen, beginnend mit zwei Zeichen: 21 00000 00003 13947 14300 09017. Die **Creditor Reference** ist die internationale Schwester: RF, zwei Prüfziffern nach Modulo 97-10, danach bis zu 21 Zeichen, gedruckt in Vierergruppen.

## Wofür die Referenz gut ist

Die Referenz auf dem Zahlteil ist die Nummer, die mit der Zahlung zurückkommt. Dadurch weiss deine Software, welche Rechnung bezahlt wurde, ohne dass jemand Beträge vergleicht. Kommt die Zahlung ohne Referenz, musst du sie von Hand zuordnen. Zwei Arten sind zugelassen.

|  | QR-Referenz (QRR) | Creditor Reference (SCOR) |
| --- | --- | --- |
| Aufbau | 27 Ziffern, davon 26 frei plus Prüfziffer | RF, 2 Prüfziffern, danach 1 bis 21 Zeichen |
| Prüfverfahren | Modulo 10 rekursiv | Modulo 97-10 nach ISO 11649 |
| Zeichen | nur Ziffern | Ziffern und Grossbuchstaben |
| Konto | nur mit einer QR-IBAN | nur mit einer normalen IBAN |
| Aufdruck | 2 Zeichen, dann fünf Gruppen zu 5 | Gruppen zu 4 |

Quelle: Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung, Ziffern 2.12.1 und 2.12.2.

> **Achtung:** Die beiden lassen sich nicht mischen. Eine QR-IBAN verlangt zwingend die QR-Referenz; auf einer normalen IBAN ist sie unzulässig, dort sind nur die Creditor Reference (sie beginnt mit RF) oder gar keine Referenz erlaubt. Ob deine IBAN eine QR-IBAN ist, sagt dir der [IBAN-Rechner](https://kidesk.ch/rechner/iban-pruefen).

## So entsteht die Prüfziffer der QR-Referenz

Modulo 10 rekursiv arbeitet mit einer festen Tabelle. Man startet mit dem Übertrag 0 und geht die 26 Ziffern von links nach rechts durch. Aus dem bisherigen Übertrag und der nächsten Ziffer ergibt sich jeweils der neue Übertrag. Die Prüfziffer ist am Schluss 10 minus der letzte Übertrag, und wenn das 10 ergibt, ist sie 0.

**Beispiel aus dem Regelwerk**

| Posten | Wert |
| --- | --- |
| Eigene Nummer (26 Stellen) | 21 00000 00003 13947 14300 0901 |
| Übertrag nach der ersten Ziffer 2 | 4 |
| Übertrag nach der zweiten Ziffer 1 | 2 |
| Übertrag nach der letzten Ziffer | 3 |
| Prüfziffer | 7 |
| **Fertige QR-Referenz** | **21 00000 00003 13947 14300 09017** |

Prüfen geht gleich: Rechne die Prüfziffer über die ersten 26 Stellen neu und vergleiche sie mit der 27. Stelle. Stimmen sie nicht überein, ist irgendwo eine Ziffer falsch oder zwei sind vertauscht. Genau dafür ist die Prüfziffer da.

## Was in die Referenz gehört

- **Deine Rechnungsnummer**, links mit Nullen aufgefüllt. Das ist der einfachste und häufigste Fall.
- **Eine Kundennummer plus Rechnungsnummer**, wenn du Zahlungseingänge zusätzlich nach Kunden gruppieren willst.
- **Nie etwas Sprechendes.** Die Referenz erscheint auf dem Kontoauszug deines Kunden und in deinem eigenen. Ziffern sind Ziffern, mehr nicht.
- **Nicht lauter Nullen.** Eine Referenz, die nur aus Nullen besteht, ist ausdrücklich unzulässig.
- **Jede Rechnung eine eigene.** Zwei Rechnungen mit derselben Referenz kannst du nicht mehr auseinanderhalten, sobald beide teilweise bezahlt sind.

## Die Creditor Reference mit RF

Die Creditor Reference nach ISO 11649 funktioniert international und passt zu jeder normalen IBAN. Am Anfang steht RF, dann kommen zwei Prüfziffern, dann deine eigene Referenz aus bis zu 21 Zeichen. Die Prüfziffern entstehen so: Häng RF00 hinten an deine Referenz, setze Buchstaben in Zahlen um (A ist 10, B ist 11, bis Z ist 35), rechne den Rest modulo 97 und zieh ihn von 98 ab. Aus der Referenz 539007547034 wird so RF18 5390 0754 7034.

Zum Prüfen verschiebst du die ersten vier Zeichen ans Ende und rechnest wieder modulo 97. Kommt 1 heraus, ist die Referenz gültig. Dasselbe Verfahren steckt übrigens in jeder IBAN.

## Häufige Fehler

- **QR-Referenz auf einer normalen IBAN.** Die Kombination ist nicht zugelassen: Eine QR-Referenz setzt eine QR-IBAN voraus (Implementation Guidelines, Ziffer 4.3.2).
- **Rechts statt links mit Nullen aufgefüllt.** Aus der Rechnungsnummer 26041 wird 00000000000000000000026041, nicht 26041000000000000000000000.
- **Von Hand gezählt.** Eine 27-stellige Zahl verzählt man leicht. Besser aus einer Quelle übernehmen oder rechnen lassen.
- **Zwischenräume mitgespeichert.** Die Gruppen zu 5 gehören auf den Ausdruck, nicht in die Daten. Im Swiss QR Code steht die Referenz ohne Zwischenräume.

Wie der Zahlteil insgesamt aufgebaut ist, steht in [QR-Rechnung erstellen](https://kidesk.ch/ratgeber/qr-rechnung-erstellen). Zur strukturierten Adresse gibt es [QR-Rechnung und Adresse](https://kidesk.ch/ratgeber/qr-rechnung-adresse-strukturiert).

## So macht es KIDESK

KIDESK bildet die 27-stellige QR-Referenz selbst, samt Prüfziffer und unabhängig von der Belegnummer. Ob eine QR-Referenz verwendet wird, ergibt sich aus deiner IBAN: KIDESK erkennt eine QR-IBAN an der Institutsnummer und verlangt dann eine QR-Referenz. Eine normale IBAN bekommt keine QR-Referenz.

- [Rechnungen mit QR-Zahlteil](https://kidesk.ch/funktionen/rechnungen)
- [Die erste Rechnung erstellen](https://kidesk.ch/anleitungen/erste-rechnung)

## Häufige Fragen

### Muss ich überhaupt eine Referenz verwenden?

Nein. Auf einer normalen IBAN darfst du den Zahlteil auch ohne Referenz drucken, dann steht dort höchstens eine Mitteilung. Die Zahlung kommt dann ohne Nummer zurück und du ordnest sie von Hand zu. Mit einer QR-IBAN ist die QR-Referenz dagegen zwingend.

### Kann ich meine Rechnungsnummer direkt als Referenz nehmen?

Ja. Füll sie links mit Nullen auf 26 Stellen auf und häng die Prüfziffer an. Aus der Rechnungsnummer 26041 wird so eine 27-stellige QR-Referenz. Praktisch daran: Du erkennst im Kontoauszug sofort, welche Rechnung bezahlt wurde.

### Was passiert bei einer falschen Prüfziffer?

Die Referenz ist dann ungültig. Beim Scannen des Swiss QR Code fällt der Fehler in der Regel sofort auf, bei Eingabe von Hand im E-Banking. Genau dafür ist die Prüfziffer da: Vertippte und vertauschte Ziffern fallen auf, bevor Geld falsch unterwegs ist.

### Was ist der Unterschied zwischen QR-Referenz und RF-Referenz?

Die QR-Referenz ist rein numerisch, 27 Stellen lang und nur mit einer QR-IBAN zulässig. Die RF-Referenz nach ISO 11649 darf Buchstaben enthalten, ist höchstens 25 Zeichen lang, funktioniert international und gehört zu einer normalen IBAN.

### Darf dieselbe Referenz zweimal vorkommen?

Technisch ja, sinnvoll nein. Die Referenz ist dein Schlüssel zur Rechnung. Kommen zwei Zahlungen mit derselben Nummer, weisst du nicht, welche Rechnung gemeint war. Das rächt sich spätestens bei Teilzahlungen und Mahnungen.

## Quellen

- [SIX: Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung, Version 2.3](https://www.six-group.com/dam/download/banking-services/standardization/qr-bill/ig-qr-bill-v2.3-de.pdf)
- [SIX: QR-Rechnung, Standards und Dokumente](https://www.six-group.com/de/products-services/banking-services/payment-standardization/standards/qr-bill.html)
- [Swiss Payment Standards: QR-Rechnung](https://www.paymentstandards.ch/de/home/readiness/qr-bill.html)

Dieser Text ist eine allgemeine Information für Schweizer Betriebe und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung im Einzelfall.